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工行龙岩分行扎实做好小企业信贷风控管理

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发表于 6 天前 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
本帖最后由 工商银行 于 2018-8-29 11:01 编辑


        为适应经济新常态下信贷风险管控要求,工行龙岩分行立足新常态,在大力发展小企业信贷业务的同时,前瞻性、针对性和有效性地做好小企业信贷风险管控工作,扎实、扎牢风险防线,努力夯实信贷资产质量。
    加大学习培训力度,大力加强客户经理小企业信贷政策、规章制度、业务操作规程、相关法律的学习培训和道德风险的教育及小企业风险典型案例分析,努力提高客户经理的业务素质和操作能力,增强法制观念,提高防范金融风险意识和遵纪守法、合规经营的自觉性,为做好新常态小企业信贷风险管控打下坚实基础,提高抗风险能力。
    前移风险防控关口,严格贷前调查,严把客户准入关,按双人调查原则,严格对借款人生产经营情况、财务状况、贷款需求、融资交易背景合理与真实性、还款能力、抵押担保、对外担保、关联关系及信用状况进行尽职调查。第一调查人与第二调查人分别出具调查意见,交叉验证调查情况,确保调查报告反映企业真实情况,杜绝弄虚作假行为。
       认真做好日常信贷风险监测与排查,强化辖内小企业融资客户财务指标变化情况、结算及资金往来情况、外部违约信息、信用状况、还本付息、货款归行及货款归行与融资占比等情况的监测;做好借款企业和主要股东、法人代表是否参与民间借贷,有无参与非法集资、地下钱庄等违法行为,贷款资金是否流入证券、期货、房地产和民间借贷市场,是否快速扩张、过度融资、交叉违约及“裸贷”的排查,以及时发现、排除融资客户“病灶”。        
       扎实加强贷后跟踪管理,检查贷款使用是否符合约定的用途,流向是否合理、合规,是否符合小企业信贷政策及银监会“三个办法一个指引”的要求做好贷款支付;认真落实贷后间隔期检查制度,通过现场检查、实地访谈,了解借款人生产经营是否发生重大变化,原材料购进、产成品销售是否正常,资产及负债结构变化是否异常等,并将检查情况录入贷后管理系统;强化销售归行管理,督促客户将销售收入归入我行账户,检查销售归行率是否低于我行融资同业占比,对销售归行和存贷比不符合要求的加强预警与整改,防止“我行贷款、他行结算”和“裸贷”等现象发生,切实提高销售归行率;检查抵质押物保管状态,抵(质)押物的价值、权属是否发生变化,是否存在灭失、贬损等情况,认真做好押品重评,确保第二还款来源充足。




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